Η χορήγηση δανείων σε ευρώ αυξήθηκε πέρυσι, στηριζόμενη κυρίως στη ζήτηση από τις επιχειρήσεις και στη μείωση των επιτοκίων. Σύμφωνα με τα δεδομένα της Τράπεζας της Αλβανίας, πέρυσι ο τραπεζικός τομέας χορήγησε νέα δάνεια σε ευρώ για συνολική αξία ίση με 153,7 δισεκατομμύρια λεκ.

Η χορήγηση δανείων σε ευρώ αυξήθηκε κατά 13,7% σε σχέση με το 2023, αλλά τα στοιχεία δεν είναι προσαρμοσμένα για την επίδραση της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Εάν ληφθεί υπόψη ότι η μέση συναλλαγματική ισοτιμία ευρώ-λεκ υποχώρησε κατά 7,4% πέρυσι, η αύξηση των δανείων σε ευρώ, αφού αφαιρεθεί η επίδραση της ισοτιμίας, θα ήταν περίπου 21%.

Η αύξηση του χαρτοφυλακίου των δανείων σε ευρώ προήλθε εξ ολοκλήρου από τον τομέα των ιδιωτικών επιχειρήσεων, ενώ τα δάνεια για ιδιώτες και δημόσιες επιχειρήσεις σημείωσαν και πάλι συρρίκνωση πέρυσι.

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Αλβανίας δείχνουν ότι οι ιδιωτικές εταιρείες έλαβαν δάνεια σε ευρώ για συνολικό ποσό 130,4 δισεκατομμύρια λεκ, αυξημένα κατά 24,3% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Το προηγούμενο έτος χαρακτηρίστηκε από ταχεία αύξηση της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων στο σύνολό τους, με την αύξηση αυτή να στηρίζεται κυρίως στα δάνεια σε ευρώ.

Αντίθετα, τα δάνεια για ιδιώτες σε ευρώ μειώθηκαν στα 20,4 δισεκατομμύρια λεκ, δηλαδή 16,6% λιγότερα σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Η χορήγηση δανείων σε ευρώ παρουσίασε επιβράδυνση το 2023, λόγω της ταχείας αύξησης των επιτοκίων, πέρα από την στατιστική επίδραση της πτώσης της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ευρώ έναντι του λεκ. Μάλιστα, κάποιοι δανειολήπτες επέλεξαν να μετατρέψουν τα υπάρχοντα δάνεια από ευρώ σε λεκ, εκμεταλλευόμενοι την ευνοϊκή συναλλαγματική ισοτιμία, αλλά και το γεγονός ότι για πρώτη φορά τα επιτόκια σε λεκ είχαν πέσει κάτω από εκείνα σε ευρώ.

Ωστόσο, πέρυσι, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ξεκίνησε τη μείωση των επιτοκίων, μετά από μια διετή περίοδο αυξήσεων. Αυτό οδήγησε σε μείωση των επιτοκίων του ευρώ στις χρηματοπιστωτικές αγορές, περιλαμβανομένου του βασικού δείκτη αναφοράς για την αναδιαμόρφωση των δανείων σε ευρώ, του Euribor.

Στις αρχές Μαρτίου, το Euribor 12μηνης διάρκειας ήταν στο 2,39%, από 3,75% που ήταν πέρυσι. Η πτώση του Euribor αντανακλάται αυτόματα στα επιτόκια των δανείων με μεταβλητό επιτόκιο σε ευρώ.

Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα συνεχίζει να μειώνει τα επιτόκια του ευρώ και την Πέμπτη προχώρησε σε περαιτέρω μείωση κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες. Το επιτόκιο των καταθέσεων διατραπεζικής αγοράς μειώθηκε στο 2,5%, ενώ το επιτόκιο των βασικών αναχρηματοδοτικών εργαλείων μειώθηκε στο 2,65%. Οι προβλέψεις των αναλυτών είναι για περαιτέρω μείωση των επιτοκίων φέτος, γεγονός που θα έχει ως αποτέλεσμα και περαιτέρω μείωση του κόστους των δανείων σε ευρώ.

Αυτό δημιουργεί προϋποθέσεις για περαιτέρω αύξηση των δανείων σε ευρώ από τον αλβανικό τραπεζικό τομέα, ακολουθώντας έναν ιδιαίτερα θετικό κύκλο δανειοδότησης στην εγχώρια οικονομία. Πέρυσι, η χορήγηση δανείων στην οικονομία αυξήθηκε με τους υψηλότερους ρυθμούς από το 2009. Βραχυπρόθεσμα, ούτε τα μέτρα που έλαβε η Τράπεζα της Αλβανίας μέσω της αύξησης των ελάχιστων απαιτήσεων κεφαλαίου για τις τράπεζες αναμένεται να έχουν σημαντική επίδραση στην επιβράδυνση της δανειοδότησης.