Η αύξηση των στεγαστικών δανείων περιορίστηκε τον Ιούνιο. Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της Τράπεζας της Αλβανίας, ο τραπεζικός τομέας έδωσε περίπου 4,6 δισ. νέα στεγαστικά δάνεια, ελαφρώς μειωμένα κατά 0,7% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Για ολόκληρο το 6μηνο, το νέο στεγαστικό δάνειο που εκταμιεύθηκε από τον τραπεζικό κλάδο έφτασε την αξία των 27,5 δισ. λεκ, σημειώνοντας αύξηση 13,3% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.

Το νέο στεγαστικό δάνειο φέτος βρίσκεται στις υψηλότερες ιστορικές αξίες, με βάση κυρίως τα χαμηλά επιτόκια στο τοπικό νόμισμα. Το 73% των νέων στεγαστικών δανείων φέτος εκδόθηκαν σε τοπικό νόμισμα. Το νέο δάνειο σε λεκ αυξήθηκε κατά 77% σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του περασμένου έτους.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Τράπεζας της Αλβανίας, το μέσο επιτόκιο του δανειακού χαρτοφυλακίου για την αγορά κατοικίας από ιδιώτες σε Lek για τον μήνα Μάιο μειώθηκε στο 4,59%, ενώ την ίδια περίοδο πριν από ένα χρόνο ήταν 5,21%. Το μέσο επιτόκιο του χαρτοφυλακίου στεγαστικών δανείων σε Lek έφτασε στο χαμηλότερο επίπεδο από τον Νοέμβριο του 2022.

Εν τω μεταξύ, οι πιστώσεις σε ευρώ υποχωρούν ραγδαία και συρρικνώθηκαν κατά 43% για το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους.

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία της κεντρικής τράπεζας, το ενεργό δανειακό χαρτοφυλάκιο για την αγορά κατοικιών έχει ήδη φτάσει την αξία των 196,2 δισ. ALL, με ετήσια αύξηση 10,2%. Το χαρτοφυλάκιο αυτό αποτελεί ήδη το 25% της συνολικής πίστωσης για την αλβανική οικονομία.

Η πίστωση που παρέχεται από τον τραπεζικό τομέα εξακολουθεί να αποτελεί ουσιαστικό στήριγμα της ζήτησης στην αγορά ακινήτων. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας για την αγορά ακινήτων, που διεξήγαγε η Τράπεζα της Αλβανίας, το βάρος των ακινήτων που αγοράστηκαν με τραπεζικά δάνεια το δεύτερο εξάμηνο του περασμένου έτους έφτασε το 60%, από 40% που ήταν το 6ο πρώτο μήνα του χρόνου.

Η ραγδαία αύξηση των πιστώσεων γενικότερα και αυτή για την αγορά ακινήτων ειδικότερα φαίνεται να έχει φτάσει στο σημείο να εκτιμάται ότι μπορεί να αντιπροσωπεύει αυξημένο κίνδυνο για τον χρηματοπιστωτικό τομέα Στις αρχές του τρέχοντος έτους, το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) που εισηγήθηκε στην Τράπεζα της Αλβανίας τη θέσπιση αντικυκλικής αύξησης κεφαλαίου για τον τραπεζικό τομέα. Στη δήλωση του Εκτελεστικού Συμβουλίου του ΔΝΤ για την Αλβανία, αναφέρεται ότι η επιβολή αντικυκλικής προσθήκης στον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας για τις εμπορικές τράπεζες μπορεί να εξεταστεί μεσοπρόθεσμα, για περαιτέρω ενίσχυση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας. Οι εισηγήσεις για την εφαρμογή αντικυκλικού επιτοκίου αφορούσαν κυρίως τις εξελίξεις στην αγορά ακινήτων και το δάνειο που χορηγήθηκε από τις τράπεζες για τη χρηματοδότηση της αγοράς τους.

Η Τράπεζα της Αλβανίας αντέδρασε σε αυτές τις ανησυχίες στο τέλος του δεύτερου τριμήνου του 2024, εφαρμόζοντας για πρώτη φορά μια αντικυκλική προσθήκη στον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας του τραπεζικού τομέα. Σύμφωνα με την απόφαση του Κυβερνήτη, Gent Sejko, το ποσοστό αντικυκλικής προσθήκης κεφαλαίου (KUNC) για την Αλβανία θα είναι 0,25 ποσοστιαίες μονάδες, από το μηδέν που προέβλεπε η προηγούμενη απόφαση. Όλες οι εμπορικές τράπεζες στην Αλβανία πρέπει να ολοκληρώσουν αυτό το συμπλήρωμα μετά από ένα έτος, αρχής γενομένης από τις 30 Ιουνίου 2025.